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互聯網金融成為小微企業貸款的新渠道

來源:    發布時間:2018-12-21
隨著互聯網的普及,互聯網金融成為小微企業貸款的新渠道。

  目前全國范圍內,P2P借貸已經呈現出快速發展的勢頭,東莞市場上亦有本土及外來機構開展該業務。P2P借貸的資金規模以數十萬元居多,利率較高,但門檻則相對較低,因而受到小微企業的歡迎。

  不過,由于風險防控機制還不健全,出資人基數較少,P2P借貸仍處于發展的初級階段。

  利率較銀行貸款高

  所謂P2P借貸,與電子商務一樣,是基于互聯網應用的一種借貸新模式。通過這一模式,借助互聯網平臺向素不相識的人借錢、把錢借給從未謀面的人,成為可能。

  記者了解到,已有多家采用P2P借貸模式的企業在東莞開展業務,包括獲得紅杉資本注冊的拍拍貸、宜信公司旗下的宜人貸,以及東莞本地企業家創辦的團貸網。

  東莞一家油庫的合伙企業主陳友貴(化名),在廣東、廣西、海南等地有多家油庫,年總銷售額超過了100萬元。目前,他特別需要20萬元的短期借款用于成品油儲備,為此,他嘗試通過P2P借貸平臺尋求資金。

  記者了解到,在P2P借貸平臺上的資金,成本都不便宜。一般年化利率在20%左右,最多甚至達到央行規定的基準利率四倍的最高借貸利率標準。此外,P2P借貸平臺運營方還要對資金借入者收費,業內標準是:借款半年以下收取借款金額的2%,半年以上收取4%。以此計算,上述企業主20萬元的短期借款,一年成本要4.8萬元。

  雖然成本較高,P2P借貸依然有廣闊的市場,小微企業主就是其最看重的目標客戶?!靶∥⑵笠蕩右謝竦么詈苣?,沒有抵押擔保物,大部分銀行都不愿意辦理這樣的貸款?!倍敢患?a target="_blank" >P2P借貸公司的負責人表示,需要通過網絡平臺借貸的企業,通常急需資金周轉,借款期限不會很長,因此“成本高一點也能夠消化”。

  在實體經營商家之外,淘寶賣家在P2P借貸平臺借款人中占到相當大的比例。拍拍貸的一份報告顯示,大額借款通常來自優質的淘寶商戶,后者往往也能吸引較多的出借人投標。

  出資人仍顯稀缺

  有借款人,就同時需要出借人,P2P借貸平臺的出資人目前相對稀缺。

  據了解,P2P借貸平臺為了控制和分解風險,通?;嵐巖環萁榪罘紙馕舾煞?,“比如20萬的借款,如果只有兩個出借人,每個人要出資10萬,風險較大。但如果有2000個出借人,每個人只要出100元,相對風險就小很多?!鄙鮮齦涸鶉順?。

  當前,P2P借貸平臺降低風險的措施都是將借貸額加以細分。如拍拍貸在今年7月推出了本金保障計劃,借助安全性吸引放貸者。拍拍貸要求每筆借貸滿足兩個條件:一是要有50個以上的出借人;二是每筆借款的成功借出金額小于5000元,且小于列表借入金額的1/3。

  此外,P2P借貸平臺為了把風險降到最低,還要承擔相應的資質審查功能,如要求借款人辦理委托公證?!捌攔酪桓銎教ǖ暮沒?,很大程度上看風險控制體系的建設,另外就是硬件和人力的投入,合起來可能需要幾千萬元?!幣耘吶拇?,其獲得的注資大部分都將投入到風險控制體系的建設上。

  即便采取了這些風險防控措施,P2P借貸平臺上的出借人仍然較為稀缺,由此拖累了成交的效率?!敖榪釗巳綣塹諞淮謂棖?,需要一個審查流程。此外,還需要等待許多出借人湊齊借款,短則需要三五天,長則半個月?!?/span>

  因此,P2P借貸平臺多選擇與成熟的電子商務網站合作。如拍拍貸目前與B2B電子商務平臺慧聰網合作,開拓資質優良的借款人資源。

  東莞本土P2P借貸平臺——團貸網則開發了商貿聯合貸產品,向東莞市內小微企業及個體工商戶聯合放貸。該產品要求商貿聯合貸的個體數量達到兩個以上,并由企業聯合擔保并提供反擔保物,以此來為貸款“增信”,從而提高借貸的效率。

  P2P借貸的優點:門檻低、使用方便

  P2P借貸的缺點:比銀行借貸利率高,還有中介費

  當前運行中的問題:出資人基數少,風險防控影響效率

  來源:東莞時間網-東莞日報

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