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創新擔保方式擔保難是小微企業貸款難的重要原因

來源:    發布時間:2018-12-21
本報訊 浙江省開化縣農信聯社在幫扶小微企業經濟發展上,立足縣域經濟實際,努力探索破解小微企業“融資難”的有效途徑,突出貸款結構調整和創新金融產品。截至8月20日,該聯社今年共支持小微企業258戶,占當地小微企業貸款戶數的51.6%;貸款余額29.76億元,比年初新增4.15億元,增速16.2%,高于全部貸款增速3.38個百分點。

  開發貸款產品針對小微企業資金需求期限短、需求急、額度小、要求多、擔保難的情況,該聯社細分不同行業、不同地域、不同規模的小微企業特點,開發出“社團貸款”、“聯保貸款”、“微貸”等系列新產品。以“個私企業、個體工商戶聯保貸款”為例,該貸款無需抵押,利息低,貸款速度快,還款方式靈活,自2008年開辦以來至今,已由小微企業及個體工商戶組成的30個聯保小組,累計貸款戶111家,發放聯保貸款3.6億元,取得了零不良貸款效果。同時,為拓寬金融支持輻射面,更好地服務小微企業,該聯社于去年底建立了微貸中心,專營生產性小微客戶。截至8月20日,共發放貸款85筆,金額592.21萬元。

  創新擔保方式擔保難是小微企業貸款難的重要原因,開化聯社破常規,創新了小企業擔保方式。一是開展信用貸款試點工作,試用信用產品。截至目前,共發放小企業信用貸款53筆,金額1480.6萬元。二是擴大企業抵押貸款的范圍和抵押率。企業將全部資產抵押在聯社后,機器設備抵押率從20-30%提到40%、原材料的抵押率以增值發票的50%抵押、庫存產品以市場價評估率的50%抵押。

  對接還款方式開化聯社在小微企業發展進入成熟期,提供不同還款方式的對接服務,開發出“搭橋貸”,以名單制進行管理,并且每半年對名單進行更新。截至8月中旬,首批納入名單制管理的企業戶數共計77戶,已辦理“搭橋貸”23筆,金額達7745萬元,在一定程度上緩解了企業歸還到期貸款周轉難的問題。與此同時,企業還可以通過借用應急資金,作為企業在開化聯社續貸款的專項資金。數據顯示,自2011年12月開辦該項業務以來,企業通過借用財政應急專項資金來續貸款的共44筆,累計金額1.69億元。

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